Vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier mais vous n’avez pas encore vendu votre logement actuel ? Le prêt relais peut être la solution idéale pour mener votre projet en toute sérénité.
Ce dispositif financier permet de financer votre nouvel achat avant la vente de votre maison ou appartement, évitant ainsi les contraintes de timing souvent stressantes. Nos experts en crédit immobilier et assurances MontPrez Finances vous expliquent son fonctionnement, ses avantages et pourquoi faire appel à un courtier tel que MontPrez Finances vous permettra de sécuriser cette étape cruciale.
Qu’est-ce qu’un prêt relais ?
Le prêt relais est un crédit à court terme (généralement 12 à 24 mois) qui vous permet de disposer d’une avance de trésorerie en attendant la vente de votre bien actuel. Il s’agit d’un mécanisme particulièrement utile lorsque vous avez un coup de cœur pour un nouveau logement mais que votre bien précédent n’est pas encore vendu.
Concrètement, la banque vous prête une partie de la valeur de votre bien à vendre — en moyenne 50 % à 70 % de sa valeur nette (valeur estimée moins le capital restant dû de votre prêt actuel). Une fois la vente réalisée, le montant obtenu permet de rembourser le prêt relais, et le solde éventuel peut être réinvesti dans le nouveau bien.
Les différents types de prêts relais ?
Le prêt relais se décline en plusieurs formes, selon votre situation et vos besoins :
1 - Prêt relais "sec" : utilisé si la vente de votre bien actuel couvre la totalité de l'achat du nouveau logement.
Le prêt « relais sec » est une formule adaptée lorsque la vente de votre bien actuel suffit à financer entièrement l’achat du nouveau logement. Autrement dit, vous n’avez pas besoin de souscrire un prêt immobilier classique en complément.
Ce type de prêt relais est souvent utilisé par les propriétaires qui disposent déjà d’un capital important ou qui achètent un bien moins cher que celui qu’ils vendent.
L’avantage principal du prêt relais « sec » est sa simplicité : pendant la durée du prêt (généralement 12 à 24 mois), vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance, et vous soldez le capital dès que la vente de votre bien est finalisée. C’est une solution idéale pour réaliser une transition fluide entre deux biens sans recourir à un nouvel endettement à long terme.
2 - Prêt relais "adossé" : si le prix du nouveau bien est supérieur à celui de votre bien actuel, un prêt immobilier classique est ajouté pour financer la différence.
Le prêt relais adossé (ou prêt relais avec prêt complémentaire) est la solution la plus courante lorsque le prix de votre futur logement est supérieur à celui que vous vendez.
Dans ce cas, le prêt relais ne suffit pas à couvrir l’intégralité de l’achat, et il est donc complété par un prêt immobilier classique. Le prêt relais sert d’apport temporaire en attendant la vente, tandis que le prêt principal finance le reste du montant.
Par exemple, si vous vendez un bien 200 000 € nette de dette et achetez un nouveau logement à 300 000 €, la banque peut vous accorder un prêt relais de 140 000 € (70 % de la valeur nette de dette) et un prêt immobilier de 160 000 € pour financer l’écart.
Ce montage permet de réaliser l’achat immédiatement, tout en conservant une gestion souple du budget grâce à un remboursement échelonné. Nos courtiers MontPrez Finances vous aident à structurer ce type de financement pour qu’il reste adapté à votre capacité de remboursement et à votre profil.
3 - Prêt relais avec franchise totale : remboursement différé des intérêts et du capital jusqu’à la vente de votre bien pour alléger votre budget pendant la transition.
Pendant la durée du prêt relais, vous n’avez généralement à payer que les intérêts et l’assurance emprunteur. Le capital est quant à lui remboursé une fois la vente finalisée.
Le prêt relais avec franchise totale est une formule particulièrement souple, pensée pour ceux qui souhaitent minimiser leurs charges mensuelles pendant la durée du prêt.
Contrairement aux autres types de prêts relais, vous ne remboursez ni capital, ni intérêts pendant la période de transition (généralement 12 à 24 mois). Le remboursement intégral, intérêts inclus, se fait une fois la vente de votre bien réalisée.
Cette solution est idéale si vous avez besoin de temps pour vendre votre logement, ou si vous devez gérer simultanément d’autres dépenses (loyer temporaire, frais de déménagement, travaux, etc.). Attention toutefois : le coût total du crédit est généralement plus élevé qu’avec une formule classique, car les intérêts sont capitalisés sur la durée du prêt.
Nos experts MontPrez Finances vous aident à déterminer si cette formule est adaptée à votre situation financière et à la dynamique du marché immobilier local.
Les avantages du prêt relais
Opter pour un prêt relais présente plusieurs avantages :
- Acheter sans attendre la vente de votre bien actuel.
- Éviter une double charge financière en décalant le remboursement du capital.
- Bénéficier d’une plus grande marge de négociation pour votre nouveau bien.
- Préserver votre sérénité en évitant les contraintes de timing souvent difficiles à gérer.
Cependant, le prêt relais implique une bonne analyse du marché immobilier et de votre capacité financière. C’est pourquoi il est recommandé de se faire accompagner par un courtier spécialisé comme MontPrez Finances.
Pourquoi faire appel à nos experts ?
En tant que courtiers en prêt immobilier et assurances, les experts MontPrez Finances vous conseillent et vous accompagnent à chaque étape de votre projet :
- Évaluation précise du montant de votre prêt relais grâce à une étude personnalisée.
- Comparaison des offres auprès de nos partenaires bancaires pour obtenir la solution la plus adaptée à votre projet et à vos souhaits.
- Simulation de prêt incluant l’assurance emprunteur la mieux adaptée à votre profil.
- Conseil sur la stratégie de vente et la localisation pour optimiser vos délais.
Notre objectif ? Vous permettre d’acheter en toute confiance tout en sécurisant la vente de votre logement actuel, pour une transition sans stress.
Prêt à concrétiser votre projet immobilier ? N’attendez plus que votre bien soit vendu pour vous lancer dans l’achat de votre nouveau logement.
Contactez nos experts MontPrez Finances dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de votre situation. Ensemble, nous mettrons en place la meilleure solution de financement pour acheter et vendre sereinement grâce au prêt relais.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Foire aux questions Prêt relais
Quelle est la durée d’un prêt relais ?
Certaines banques peuvent proposer d'emblée une durée de 24 mois, selon les cas.
Combien puis-je emprunter avec un prêt relais ?
Le montant exact dépend de l’estimation du bien, de votre situation financière et de votre banque.
Quels sont les frais associés à un prêt relais ?
• Les intérêts, souvent plus élevés que ceux d'un prêt immobilier classique.
• Les frais de dossier, variables selon les établissements.
• L'assurance emprunteur, obligatoire dans la plupart des
Puis-je obtenir un prêt relais si j’ai déjà un crédit immobilier en cours ?
La banque tiendra compte de votre endettement global et adaptera le montage en fonction de votre capacité de remboursement.
Que se passe-t-il si le bien n’est pas vendu à l’échéance du prêt relais ?
• Négocier une prolongation du prêt avec la banque.
• Convertir le prêt relais en prêt amortissable classique.
• Vendre le bien à un prix inférieur pour accélérer la vente
Est-il possible de rembourser un prêt relais par anticipation ?
Cela permet de réduire le coût total du crédit si la vente du bien intervient rapidement.