L'assurance emprunteur
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L'assurance emprunteur : une protection indispensable pour sécuriser votre prêt
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, il est essentiel de penser à vous protéger, protéger votre famille, ainsi que votre investissement.
C’est là qu’intervient l’assurance emprunteur, une couverture qui vous offre une tranquillité d’esprit en cas d’imprévu. L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement de votre prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Elle offre une protection financière à la fois pour vous et pour votre famille, en vous évitant des soucis supplémentaires en cas de difficultés.
1 - L'assurance emprunteur
1 - L'assurance emprunteur
2 - La convention AERAS
2 - La convention AERAS
3 - Co-emprunt et assurance
3 - Co-emprunt et assurance
4 - Changer d'assurance emprunteur
4 - Changer d'assurance emprunteur
1. L’assurance emprunteur, une sécurité pour tous
L’assurance emprunteur permet d’être assuré en cas de décès, d’invalidité mais aussi d’arrêt de travail et/ou de perte d’emploi. Lorsqu’une garantie est activée, l’assureur rembourse alors les échéances du prêt en totalité ou en partie.
Lorsque vous souhaitez réaliser un emprunt bancaire, il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre emprunt.
C’est une sécurité pour vous et votre famille mais aussi pour l’organisme de crédit : en cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou de perte d’emploi, c’est l’assurance qui prend en charge tout ou partie de la mensualité de crédit.
Il est important de noter que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée par les experts financiers.
1.1 Choisir son contrat d’assurance emprunteur, vous avez le choix
Vous pouvez adhérer au contrat d’assurance proposé par votre banque qui a négocié une assurance collective auprès d’un assureur. Mais vous pouvez également demander une délégation d’assurance, et souscrire un contrat d’assurance auprès de l’assureur de votre choix.
Le contrat doit présenter un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance proposé par l’organisme de crédit. Si après une étude détaillée de votre dossier, le niveau de garantie n’est pas équivalent, ce dernier a la possibilité de refuser le contrat d’assurance proposé.
Votre courtier MontPrez Finances vous accompagne dans le choix de votre assurance emprunteur en comparant les offres pour vous, afin de vous préconiser celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Les primes d’assurance peuvent varier en fonction de plusieurs critères tels que : l’âge, l’état de santé la situation professionnelle et le montant du prêt.
Pendant les douze mois suivant la signature de votre offre de prêt, grâce à la loi Hammon, vous pouvez résilier l’assurance emprunteur souscrite.
Pour se faire, vous devez présenter un contrat d’assurance emprunteur comportant un niveau de garantie équivalent.
Cette demande peut se faire à tout moment pendant les douze premiers mois de votre prêt. Toute décision de refus du prêteur doit être motivée.
Vous pouvez également faire la résiliation cette assurance une fois par an à condition de présenter à l’organisme de crédit un contrat d’assurance emprunteur comportant un niveau de garantie équivalent.
La demande de résiliation doit se faire deux mois avant l’échéance du contrat d’assurance emprunteur.
Toute décision de refus du prêteur doit être motivée.
Pour les crédits immobiliers ou les crédits à la consommation, en cas de non-paiement des cotisations d’assurance, l’assureur est dans l’obligation d’informer l’organisme de crédit.
2. La convention AERAS
Vous pouvez également souscrire à la convention AERAS.
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objectif d’assurer des personnes ayant ou ayant eu un problème de santé et de bénéficier d’une assurance emprunteur. Son objectif est d’éviter les discriminations liées à l’état de santé et de faciliter l’accès au crédit immobilier.
La convention AERAS offre plusieurs mesures pour aider les emprunteurs présumés comme présentant un risque aggravé de santé. Tout d’abord, elle propose une grille de référence qui permet aux assureurs de proposer des garanties adaptées aux personnes présentant des problèmes de santé spécifiques. Cela permet d’évaluer les risques de manière plus précise et d’offrir des conditions d’assurance adaptées à chaque cas.
Ensuite, la convention AERAS prévoit également un mécanisme de réassurance pour les cas les plus difficiles. Si vous présentez un risque aggravé de santé et que vous avez essuyé plusieurs refus d’assurance, la convention peut intervenir et faciliter l’accès à une assurance de prêt.
Il est important de souligner que la convention AERAS s’applique à tous les types de prêts immobiliers, que ce soit pour l’achat d’une résidence principale ou d’un investissement locatif. Elle vise à garantir l’égalité des chances en matière d’accès à l’assurance emprunteur, quel que soit l’état de santé de l’emprunteur.
En conclusion, la convention AERAS est un dispositif précieux pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Elle permet d’éviter les discriminations et offre des solutions adaptées à chaque situation.
Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une assurance emprunteur en raison de votre état de santé, n’hésitez pas à venir nous rencontrer
3. Co-emprunt et assurance Comment s’assurer, quand on est plusieurs à emprunter ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier avec une autre personne, que ce soit votre conjoint, un membre de votre famille ou un ami, il est important de penser à vous protéger mutuellement. C’est là qu’intervient l’assurance emprunteur pour les co-emprunts, une couverture qui offre une sécurité financière à tous les emprunteurs impliqués.
Cette assurance offre une protection financière essentielle pour tous les co-emprunteurs. Elle permet de prévenir les risques de déséquilibre financier en cas de survenance d’un événement imprévu. En cas de décès, par exemple, l’assurance emprunteur couvrirait le solde restant du prêt, évitant ainsi à l’autre co-emprunteur de supporter seul le fardeau financier.
Il est important de noter que chaque co-emprunteur doit être couvert par une assurance emprunteur. Les garanties et les montants assurés peuvent varier en fonction de la part de chaque coemprunteur dans le prêt. Il est donc essentiel de bien évaluer les besoins de chacun et de souscrire une assurance en conséquence.
Si vous êtes plusieurs co-emprunteurs, vous pouvez :
– Soit vous assurer chacun pour la totalité du capital (quotité 100%). Dans ce cas, si l’un des co-emprunteurs décède, l’assureur remboursera la totalité du capital restant dû.
– Soit vous assurer chacun pour une partie du capital. Si par exemple chacun des co-emprunteurs est assuré à hauteur de 50%, en cas de décès de l’un d’entre eux, l’assureur réglera la moitié du capital restant dû.
4. Changer d’assurance emprunteur
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est souvent une condition imposée par la banque prêteuse.
Cependant, il est important de savoir que vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur grâce à la loi Hamon de 2014. Cette loi offre une plus grande liberté de choix aux emprunteurs, leur permettant de rechercher des offres plus avantageuses en termes de garanties et de coûts.
Pendant les douze mois suivant la signature de votre offre de prêt, grâce à la loi Hammon de 2014, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la signature de votre prêt et le remplacer par un autre contrat offrant de meilleures conditions ou un contrat comportant un niveau de garantie équivalent.
Assurance emprunteur : Protégez votre prêt, protégez votre avenir.
Obtenez une couverture adaptée dès maintenant et bénéficiez d’une tranquillité d’esprit totale.
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