Crédit immobilier

MontPrez Finances - Crédits immobilier - Définir son budget

1 - Définir son budget

Il est indispensable de bien définir votre budget avant de vous lancer à la recherche de votre bien immobilier.

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MontPrez Finances - Crédits immobilier - Trouver son bien

2 - Trouver son bien

En fonction du lieu, de la situation, de l’ancienneté de l’immeuble, les diagnostics immobiliers doivent être fournis par le vendeur.

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MontPrez Finances - Crédits immobilier - Obtenir son financement

3 - Obtenir son financement

MontPrez Finances s'applique à présenter, proposer, ou aider à la conclusion de projets immobiliers ou à donner des conseils préparatoires à leur réalisation [...]

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1 - Définir son budget

Étape 1 - Définir son budget

Il est indispensable de bien définir votre budget avant de vous lancer à la recherche de votre bien immobilier.

Cette étude vous permettra de visiter des biens correspondant à votre recherche auprès d'agents immobiliers, promoteurs ou particuliers.

Selon des critères bien définis, vous pouvez emprunter la totalité de la valeur du bien.

Un apport personnel est toutefois préférable pour couvrir les frais annexes liés au financement (notaires, garantie bancaire...) :

Épargne bancaire

Donation

Assurance vie

2ème pilier et/ou 3ème pilier (prêt CHF)

Étape 1 - Calculer son niveau d'endettement

Votre budget est défini par vos revenus et votre niveau d'endettement

Pour calculer votre niveau d’endettement, différents éléments entrent en ligne de compte, par exemple :
➢ Crédits consommation, auto
➢ Pension alimentaire versée
➢ Location de véhicule
➢ ...

La durée de votre prêt va également définir votre endettement

Étape 1 - L'endettement

L'endettement requis et/ou validé par les banques ne doit
généralement pas dépasser 33% de vos revenus

Ne pas oublier :

Les frais annexes liés à votre acquisition :
- Charges de copropriétés,
- Taxe d'habitations,
- Taxe foncière,
- Assurance liée à l'habitation,
- Travaux de rafraichissement,
- Coût de votre déménagement,
- ...

2 - Trouver son bien

Étape 2 - Le lieux d'expertise

En fonction du lieu, de la situation, de l’ancienneté de l’immeuble, les diagnostics immobiliers doivent être fournis par le vendeur :

Votre budget va aussi déterminer la localisation de votre bien.

Sur les départements de la Haute Savoie et de l’Ain, les prix peuvent varier d’une façon importante. Pour un bien équivalent, du faite que vous achetiez sur le bassin Lémanique, la Vallée de l’Arve, le bassin Annécien ou le Pays de Gex, le prix ne sera pas le même

S’il s’agit de votre résidence principale, il faudra penser aux trajets réguliers et aux facilités d'accès
(travail, écoles, commerces de proximités...).

Concernant la résidence locative ou secondaire, bien penser au marché de la location (à l’année, en saison...).

Étape 2 - Le bien en lui-même

Avant de signer pour le bien en lui-même, il est important de valider les points suivants :

➢ Superficie du bien
➢ Facilités pour se garer
➢ Exposition
➢ Type de chauffage
➢ Ancienneté du bien
➢ Travaux à prévoir

Pour tous renseignements sur les travaux à effectuer ou à venir, n’hésitez pas à demander les 3 derniers comptes rendus de réunion de copropriété.

Étape 2 - Le diagnostic

En fonction du lieu, de la situation, de l’ancienneté de l’immeuble, les diagnostics immobilier doivent être fournis par le vendeur :

➢ Loi Carrez
➢ Amiante
➢ Performance énergétique
➢ Risques naturels et technologiques
➢ Installation au Gaz
➢ Installation électrique
➢ ...

Étape 2 - L'achat sur plan

Pour toute acquisition sur plan (immeuble ou construction), des éléments importants entrent en ligne de compte

1. Le promoteur : Vérifiez sa renommée, ses constructions précédentes, les garanties qu’il propose.

2. Les garanties : Votre promoteur doit vous garantir une date d’achèvement (en général par trimestre), et doit ­vous faire signer un contrat de réservation associé à un dépôt de garantie engageant les deux parties.

Étape 2 - Délai de retractation

Pour une construction individuelle, les contrats de CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle) sont particulèrement appréciés des banques.

Dans tous les cas, vous disposez d’un délai de rétractation de 10 jours. Vous pouvez, durant ce délai, mettre un terme à votre engagement en adressant un courrier recommandé avec accusé réception. L’intégralité des sommes versées vous sera restituée.

La vente définitive sera conclue à partir du lancement effectif de la construction.

Vous recevrez alors un projet d’acte notarié récapitulant les clauses de votre signature originale. Vous pourrez ainsi vérifier l’exactitude des informations avant signature de l’acte authentique.

3 - Obtenir son financement

Étape 3 - Obtenir son financement

MontPrez Finances s'applique à présenter, proposer, ou aider à la conclusion de projets immobiliers ou à donner des conseils préparatoires à leur réalisation. Pour cela, un premier entretien est organisé afin de pouvoir étudier la situation et le projet de chaque client.

Afin de pouvoir conseiller et aider, lors des rendez-­vous, un ensemble de documents seront demandés. En outre, s’agissant d’une profession réglementée, certains devront être fournis en original.

L’analyse de financement s’appuiera sur ces documents. Cela permettra d’être certain de l’aboutissement de l’acquisition ou de savoir quels sont les éléments à mettre en place pour y arriver.

Vous aurez accès à toutes les banques partenaires des prêts en Euros et en CHF ainsi que leurs conditions d’octroi de crédit, leur taux, leur garantie et leur assurance emprunteur ou la possibilité de prendre une délégation d’assurance.

Étape 3 - Obtenir son financement

A la suite de cela, nous nous occuperons des étapes suivantes :

➢ Dépôt du dossier auprès de la banque choisie
➢ Obtenir les conditions de prêt que vous avez validées
➢ Fournir l’attestation de dépôt de dossier
➢ Informer toutes les parties (vendeur, agent immobilier, notaire) de l’avancement du dossier
➢ Etre l’interlocuteur entre la banque et vous
➢ Obtenir l’accord de prêt écrit de la banque choisie
➢ Aider à la signature de l'offre de prêt
➢ Suivre le déblocage des fonds du prêt avant signature de l’acte authentique chez le notaire

Nous effectuons toutes les démarches à votre place (sauf le déblocage des fonds propres, signature d’ouverture de compte en banque et signature de l’acte authentique).